Seguro de auto de responsabilidad civil vs. cobertura completa (full coverage): ¿Cuál es la diferencia?

¿Cuál es la diferencia entre responsabilidad civil y cobertura completa/full coverage?

Al comparar la diferencia entre "cobertura completa" y cobertura de responsabilidad civil, ten en cuenta estos conceptos básicos:

• La cobertura de responsabilidad civil es para lesiones y daños a otras personas cuando tengas la culpa
• Cobertura completa se refiere a la responsabilidad civil y otras coberturas requeridas por el estado, además de daños a tu vehículo (cobertura integral y colisión), pero realmente no es una cobertura de seguro.

Nota: La "cobertura completa" no es ni definitiva ni completa, y las aseguradoras y prestamistas pueden definirla de manera diferente.

¿Qué cubre la cobertura de responsabilidad civil?

Los distintos estados tienen requisitos diferentes para el seguro de auto, pero casi todos exigen que los conductores tengan cobertura de responsabilidad civil. Piensa en el seguro de responsabilidad civil como cobertura en caso de que seas responsable de un accidente, especialmente de lesiones corporales y daños a la propiedad de otras personas. Si te declaran culpable en un accidente, la responsabilidad civil puede pagar los daños de las otras partes hasta los límites de tu cobertura de seguro. Aprende más sobre los requisitos del seguro de auto de tu estado.

¿Qué no está asegurado bajo la responsabilidad civil?

La responsabilidad civil no cubre tus lesiones o las de tu pasajero, ni los daños físicos a tu vehículo, incluso cuando tengas la culpa del accidente. Tener solo la cobertura mínima de responsabilidad civil exigida por tu estado, sin coberturas adicionales, puede dejarte sin protección para reparar tu vehículo después de un accidente. Por eso muchos prestamistas pueden exigir "cobertura completa".

¿Qué cubre la "cobertura completa"?

Seguro de auto de "cobertura completa" es un término que los prestamistas suelen utilizar como requisito antes de firmar un préstamo o arrendamiento de auto. Suele referirse a las coberturas de colisión y integral, además de cualquier otra cobertura exigida por el estado (como responsabilidad civil). Además de estar asegurado por la responsabilidad civil por lesiones corporales y daños a la propiedad que causes a otros, colisión cubriría los daños causados a tu vehículo por colisiones con otros vehículos u objetos inmóviles, y el seguro integral cubriría sucesos inesperados como la caída de objetos o catástrofes naturales.

Los prestamistas también pueden exigir que otras coberturas, como el servicio de asistencia en carretera, se incluyan en la "cobertura completa". Dado que la cobertura completa no es un producto de seguro en sí, habla con tu prestamista y aseguradora sobre exactamente qué coberturas son necesarias y adecuadas para tus necesidades.

¿Qué no está asegurado con la "cobertura completa"?

Tus gastos médicos y los gastos médicos de tus pasajeros no están asegurados por las coberturas de responsabilidad civil, colisión o integral. Las facturas médicas pueden ser aseguradas comprando cobertura de pagos médicos o una cobertura de protección para lesiones personales. El seguro de conductores sin seguro podría proporcionar cobertura si otro conductor con un sin suficiente seguro o sin seguro es culpable. La cobertura de conductores sin seguro puede ser obligatoria en tu estado.

¿Cuál es el costo de la responsabilidad civil vs. la cobertura completa?

El costo de la cobertura de responsabilidad civil puede ser mayor o menor que el costo de mantener la cobertura por daños físicos (integral y colisión). Hay una serie de factores que influyen el costo de una cobertura determinada. En caso de responsabilidad civil, un gran factor es tu historial de conducción. Si tienes un historial de accidentes e infracciones por exceso de velocidad, podrías pagar más por responsabilidad civil para compensar el riesgo de asegurarte.

Para la cobertura de daños físicos, la marca y el modelo del vehículo que conduces son un gran factor de costo. Los vehículos más costosos tienden a ser más caros de reparar o reemplazar, lo que podría significar pagar más por las coberturas integral y colisión. Normalmente puedes ver cuánto cuesta cada cobertura del seguro de auto cuando obtienes una cotización, lo que facilita comparar los costos antes de comprar una póliza.

Seguro de auto de cobertura completa vs. responsabilidad civil: ¿Qué necesito?

En la mayoría de los estados, necesitas cobertura de responsabilidad civil porque lo exige la ley estatal. Incluso en los estados que te permiten renunciar a la cobertura de responsabilidad civil, puede ayudarte a proteger tus finanzas personales si causas un accidente que provoque lesiones a otra persona o daños a su auto o propiedad.

Pero, ¿necesitas un seguro de auto de cobertura completa? Es probable que tu prestamista te exija las coberturas integral y colisión cuando hagas un arrendamiento o compres tu auto a través de un préstamo. Si no tienes un préstamo o un arrendamiento para tu auto, depende de la tranquilidad que busques — y quizás el valor de tu auto. Añadir la coberturas integral y colisión cuesta más que una cobertura mínima de responsabilidad civil, ya que proporciona mucha más protección. Y puede que estés dispuesto a pagar una prima más alta si no pudieras sustituir tu auto de tu bolsillo en caso de que causes un accidente.

Deja que tu aseguradora te ayude a calcular los números, incluyendo la determinación del valor de tu auto. Compara el valor de reemplazo de tu vehículo con el costo de agregar las coberturas integral y colisión, y toma en cuenta cualquier deducible.

Consigue la cobertura de auto adecuada con Progressive

Nuevos clientes de Progressive

Llama al 1-866-749-7436 u obtén una cotización de seguro de auto en línea y podremos ayudarte a elegir la cobertura adecuada para tus necesidades.

Clientes actuales de Progressive

Inicia una sesión de tu póliza o llámanos al 1-866-749-7436 y asegúrate de que tus coberturas son de tu agrado.